De Gedragscode Hypothecaire Financieringen, die vorig jaar augustus is ingevoerd, lijkt weinig waarde te hebben. Banken negeren de afgesproken regels in de gedragscode erg vaak. Nee, niet als het negeren in het voordeel van de klant zou zijn…. De strenge kant, daar houden ze zich wel aan vast. Maar de code bevat ook regels die wél in het voordeel van de klant bedoeld zijn. Zoals het volgen van de woonquotes van het Nibud, waar we al eerder over schreven. En de mogelijkheid om de inkomensnormen te overschrijden als het gaat om het puur oversluiten van een bestaande hypotheek. Wie een hypotheek heeft lopen en aan het eind van de rentevastperiode zit, krijgt een verlengingsvoorstel van de bank. Dat is lang niet altijd even interessant, er zijn banken die qua rente ver buiten marktconform zitten. Dan zou het overhevelen van de hypotheek naar een andere bank – het zogenaamde oversluiten – een interessante optie zijn. Er komen wel kosten bij kijken, maar zolang die kosten worden goedgemaakt door het voordeel in de maandlasten kan het toch positief uitpakken. Kijkend naar de nieuwe verstrekkingsnormen zouden veel mensen in de situatie komen dat ze hun huidige hypotheek met hun huidige inkomen nu niet nieuw zouden kunnen krijgen. In de Gedragscode is daarin voorzien door te stellen dat de inkomensnormen overschreden mogen worden als het gaat om het oversluiten van een bestaande hypotheek, waarbij er niet méér verhoogd mag worden dan de oversluitkosten. Heel klantvriendelijk bedacht. Echter, de banken voeren de regel niet uit. Daardoor zitten klanten opgesloten bij hun huidige hypotheekverstrekker met een veel te hoge rente en maandlast.