Spaarleningen kunnen je aangeboden worden als je in een aanvraagtraject voor een lening zit. Ze lijken aantrekkelijk: de maandlasten zijn laag. Maar weet goed wat je doet voordat je zo'n spaarlening afsluit!
Een spaarlening is niets anders dan een lening, gekoppeld aan een spaar- of beleggingspolis. De insteek is dat je niet aflost op de lening, maar in plaats daarvan een maandelijks bedrag inlegt in de polis. Die polis groeit aan met rendement en keert na verloop van tijd een bedrag uit waarmee de lening afgelost zal worden.
Een nadeel hiervan is dat de lening veel langer blijft lopen dan noodzakelijk, en dat je ook gedurende de hele looptijd rente blijft betalen over de totale hoofdsom. Bij maandelijkse aflossing loopt het rentebedrag iedere maand een beetje naar beneden. Door de polis is het ook erg lastig om tussentijds te zeggen: ik stop met deze lening.
Bovendien is de bijbehorende polis vaak een beleggingspolis. Het is daarbij nog maar afwachten of de voorspelde opbrengst ook werkelijk behaald wordt. Dat is afhankelijk van de beleggingsresultaten. Vallen die tegen, dan kun je aan het eind van de looptijd nog met een stuk lening blijven zitten.
In de polis zit vaak een dekking voor overlijdensrisico verwerkt. De vraag is of je die wilt en nodig hebt. Is dat niet zo, dan betaal je een stukje premie in feite voor iets dat je niet wilt hebben.