Spaar jij wel slim? De eerste vraag die ik eigenlijk zou moeten stellen is: spaar je überhaupt wel? Dat is namelijk wel héél verstandig. Niet dat ik schooljuf wil spelen maar een financieel buffertje is voor iedereen gewoon nodig. Hoe weinig je ook te besteden hebt, probeer een paar euro per week apart te leggen voor een reserve. Als je dat een tijdje doet heb je in ieder geval een potje voor bijvoorbeeld een nieuwe wasmachine.
Heb je meer inkomen dan je eigenlijk nodig hebt? Dan is het natuurlijk heel verleidelijk om lekker veel uit te geven aan allerlei leuke en luxe spullen. Moet je ook zeker doen - je werkt er waarschijnlijk hard voor. Als je nou aan het begin van de maand een standaard bedrag laat overboeken naar je spaarrekening kun je de rest gewoon lekker verbrassen. En bouw je toch een kapitaaltje op voor waar het dan ook voor nodig is. Een auto, een huis of de studie van de kinderen.
En dan: wat voor spaarrekening neem je dan? Het stikt van de spaarvormen, iedere bank heeft wel meerdere spaarproducten met allemaal hun eigen voorwaarden. De basiskeuze is: wil je het spaargeld op ieder gewenst moment kunnen opnemen, of zet je het voor een tijdje vast op een deposito? Vastzetten levert meestal meer rente op, maar mocht je het tussentijds willen gebruiken - dan heb je een probleem. Vaak kán het wel, maar moet je een fors bedrag aan opnamekosten betalen. Daar heb je natuurlijk helemaal geen zin in. Bij vrij opvraagbaar spaargeld heb je dat niet, maar daarbij is de rentevergoeding wel variabel. Daalt het algemene renteniveau, dan ook de rente op deze spaarrekeningen.
Kijk uit voor spaarrekeningen waarbij de rente variabel is en er toch opnamekosten mee gemoeid zijn. Dat is een gevaarlijke combinatie. Je stapt immers in zo'n spaarrekening bij een ongetwijfeld aantrekkelijk rentepercentage. Die opnamekosten zie je dan wel, maar je berekent dat deze kosten al heel snel goedgemaakt zijn door de hogere rente. Tot het moment dat de rente op de betreffende spaarrekening flink verlaagd wordt. Dan wil je jouw geld misschien overhevelen en loop je tegen die opnamekosten aan. Hollander als je bent wil je die kosten niet betalen, dus laat je het geld er staan. Zo wordt het voor de bank wel heel makkelijk om de spaargelden uit te melken!